Nossa calculadora juros compostos mostra exatamente quanto seu investimento vai render ao longo do tempo aplicando a fórmula clássica M = C(1+i)n + P((1+i)n, 1)/i. Aceita capital inicial, aporte mensal recorrente, taxa em % ao mês ou ao ano, e período em meses ou anos. Mostra montante final, total investido, juros acumulados e tabela ano a ano. Grátis, sem cadastro.
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Fórmula derivada, Selic 14,5% (Copom 29/04/2026), taxas Tesouro Direto, IR regressivo, regra dos 72 e armadilhas do cartão de crédito.
📈 Calculadora juros compostos 2026
Capital + aportes + taxa + período → montante final + tabela ano a ano
Como a calculadora juros compostos funciona
Juros compostos é o mecanismo onde os juros de cada período são adicionados ao saldo e passam a render juros junto com o capital no período seguinte, diferente dos juros simples, onde o cálculo sempre incide só sobre o capital original. A fórmula completa com aporte mensal é:
M = C × (1+i)n + P × ((1+i)n, 1) / i
- M: montante final (o que você terá no fim)
- C: capital inicial (quanto você aplica agora)
- P: aporte mensal (quanto adiciona todo mês)
- i: taxa por período (decimal: ex.: 1% = 0,01)
- n: número de períodos (meses se a taxa for mensal)
Quando você informa a taxa em % ao ano, nossa calculadora juros compostos converte para mensal pela equivalência imensal = (1 + ianual)1/12, 1 (não é dividir por 12, isso seria juros simples).
Exemplo prático na calculadora juros compostos
R$ 1.000 de capital inicial + R$ 300 de aporte mensal a 1% ao mês por 10 anos:
| Ano | Investido (acumulado) | Juros (acumulado) | Montante |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 4.600 | R$ 297 | R$ 4.897 |
| 3 | R$ 11.800 | R$ 2.186 | R$ 13.986 |
| 5 | R$ 19.000 | R$ 6.022 | R$ 25.022 |
| 10 | R$ 37.000 | R$ 27.566 | R$ 64.566 |
Observe que no ano 10 os juros acumulados (R$ 27.566) chegam perto do total investido (R$ 37.000). Esse é o efeito bola-de-neve dos juros compostos, o saldo cresce exponencialmente, não linearmente.
Taxas típicas de investimentos em 2026
| Investimento | Rendimento típico | Liquidez / Resgate | IR |
|---|---|---|---|
| Poupança | ~0,5% a.m. (TR + 0,5%) | Diária | Isento |
| CDB 100% CDI | ~0,9-1% a.m. | Pode ter carência | 15-22,5% |
| Tesouro Selic | ~próximo da Selic | Diária (D+1) | 15-22,5% |
| Tesouro IPCA+ | IPCA + ~6% real | Diária | 15-22,5% |
| LCI / LCA | ~85-95% CDI | Carência mínima | Isento |
| Fundos imobiliários | ~0,8-1% a.m. (dividendos) | Diária (Bolsa) | Isento p/ PF |
As taxas variam conforme a Selic vigente. Confirme valores atualizados antes de aplicar, geralmente no app do banco ou em tesourodireto.com.br.
Imposto de Renda em renda fixa, tabela regressiva
| Prazo | Alíquota IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
O IR incide só sobre os juros, não sobre o capital. Para estimar o valor líquido, multiplique os juros acumulados na nossa calculadora juros compostos por (1, alíquota). Ex.: juros acumulados R$ 27.566 com IR 15% (acima de 2 anos) = R$ 27.566 × 0,85 = R$ 23.431.
E a inflação? Cuidado com o poder de compra
Nossa calculadora juros compostos mostra o valor nominal futuro. Para saber o ganho real (poder de compra), subtraia a inflação. Exemplo: se a inflação média for 4% a.a. nos próximos 10 anos, R$ 64.566 daqui a 10 anos valem aproximadamente R$ 43.500 em dinheiro de hoje ((1+0,04)10 = 1,48, divida o nominal por 1,48).
Perguntas frequentes
Como a calculadora de juros compostos funciona?
Diante da apuração de nossa redação, aplicamos a fórmula clássica de juros compostos com aporte mensal: M = C × (1+i)n + P × ((1+i)n, 1) / i, onde M é o montante final, C é o capital inicial, P é o aporte mensal, i é a taxa por período e n é o número de períodos. Convertemos taxa anual para mensal usando a equivalência (1 + i_anual)1/12, 1.
Por que juros compostos rendem tanto mais que juros simples?
Porque cada mês os juros são aplicados sobre o saldo total acumulado (capital + juros anteriores), não só sobre o capital inicial. Em juros simples, sempre rende sobre o capital original. Em períodos longos a diferença é gigante: R$ 1.000 a 1% ao mês por 30 anos em juros simples vira R$ 4.600; em juros compostos vira R$ 35.949.
Qual a taxa típica de cada investimento em 2026?
Aproximadamente: Poupança ~0,5% ao mês (TR + 0,5%); CDB 100% CDI ~0,9-1% ao mês (varia com a Selic); Tesouro Selic próximo do CDB; Tesouro IPCA+ rende IPCA + ~6% real. Confirme taxas atualizadas no site do banco ou em tesourodireto.com.br antes de aplicar.
A calculadora desconta Imposto de Renda?
Não. O cálculo é bruto. Para renda fixa (CDB, Tesouro Direto, debêntures), o IR segue a tabela regressiva: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima de 720 dias. A poupança, LCI e LCA são isentas de IR para pessoa física. Para estimar o valor líquido, multiplique os juros acumulados por (1, alíquota).
Posso usar como simulador de poupança?
Pode. Use taxa de aproximadamente 0,5% ao mês e marque "ao mês". A poupança rende TR + 0,5% quando a Selic está acima de 8,5%, ou 70% da Selic + TR quando a Selic está abaixo. Lembre que a poupança costuma render menos que a inflação em períodos longos, atenção ao poder de compra.
Aporte mensal é o quanto eu acrescento todo mês?
Sim. O aporte mensal é o valor que você adiciona ao investimento todo mês (ex.: R$ 300). A calculadora soma esse valor ao saldo no final de cada mês, antes de calcular os juros do mês seguinte. Pode ser zero (caso você só tenha o capital inicial e não vai aportar mais).
A calculadora considera inflação?
Não. O cálculo é nominal (valor de face). Para descontar inflação, subtraia a inflação anual média da sua taxa para chegar na taxa real. Exemplo: taxa nominal 12% a.a. com inflação 4% a.a. = taxa real ~7,7% a.a. esse é o ganho de poder de compra.
