O FGTS é um dos direitos mais importantes de quem trabalha com carteira assinada, mas muita gente não sabe quanto tem, como consultar o saldo ou quando pode sacar. Neste guia completo você entende o que é o FGTS, como funciona o depósito, o passo a passo para consultar o saldo, todas as situações em que dá para sacar e a diferença entre o saque-rescisão e o saque-aniversário, com a tabela oficial de percentuais de 2026.
O que é o FGTS e como funciona
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço foi criado pela Lei nº 8.036/1990 e é administrado pela Caixa Econômica Federal. Todo mês, o empregador deposita o equivalente a 8% do salário bruto do empregado em uma conta vinculada, sem descontar nada do salário. Ao longo do tempo, esse dinheiro é corrigido e ainda pode receber a distribuição de lucros do fundo.
Têm direito ao FGTS os trabalhadores com carteira assinada (regime CLT), além de trabalhadores rurais, temporários, intermitentes, avulsos e domésticos. O objetivo é formar uma reserva que ampara o trabalhador em momentos específicos da vida.
Como consultar o saldo do FGTS
Você pode ver quanto tem de FGTS em poucos minutos:
- Baixe o aplicativo FGTS (Caixa) no seu celular, disponível para Android e iOS.
- Cadastre-se com seu CPF e crie uma senha (ou use o login gov.br).
- Acesse a tela inicial para ver o saldo total e o extrato por empregador.
- Ative as notificações para ser avisado a cada novo depósito e liberação de saque.
Também é possível consultar pelo site da Caixa e acompanhar avisos no aplicativo Caixa Tem. Para dúvidas, o telefone oficial da Caixa é o 111.
Quando é possível sacar o FGTS
A lei define as situações em que o saldo pode ser retirado. As principais são:
- Demissão sem justa causa (saldo integral mais multa de 40% paga pela empresa);
- Aposentadoria;
- Compra, quitação ou amortização da casa própria pelo sistema de financiamento habitacional;
- Doenças graves previstas em lei (como câncer e HIV) do trabalhador ou de dependente;
- Ter 70 anos ou mais;
- Calamidade pública reconhecida oficialmente;
- Falecimento do trabalhador (saque pelos dependentes);
- Saque-aniversário (modalidade opcional, explicada abaixo).
Saque-rescisão x saque-aniversário
Existem duas formas de acessar o FGTS, e você escolhe uma delas:
| Modalidade | Como funciona | Na demissão sem justa causa |
|---|---|---|
| Saque-rescisão (padrão) | Você não saca em datas fixas, mas mantém o direito ao saldo total quando é demitido | Saca o saldo integral mais a multa de 40% |
| Saque-aniversário (opcional) | Todo ano, no mês do seu aniversário, você saca uma parte do saldo | Recebe apenas a multa de 40%, não o saldo total |
A adesão ao saque-aniversário é feita no aplicativo FGTS. Se quiser voltar para o saque-rescisão, há uma carência de 2 anos a partir do pedido.
Tabela do saque-aniversário 2026
No saque-aniversário, o valor liberado é um percentual do saldo, somado a uma parcela adicional, conforme a faixa. Veja a tabela oficial:
| Saldo na conta (R$) | Alíquota | Parcela adicional |
|---|---|---|
| Até 500,00 | 50% | Não há |
| De 500,01 a 1.000,00 | 40% | R$ 50,00 |
| De 1.000,01 a 5.000,00 | 30% | R$ 150,00 |
| De 5.000,01 a 10.000,00 | 20% | R$ 650,00 |
| De 10.000,01 a 15.000,00 | 15% | R$ 1.150,00 |
| De 15.000,01 a 20.000,00 | 10% | R$ 1.900,00 |
| Acima de 20.000,00 | 5% | R$ 2.900,00 |
Exemplo: com um saldo de R$ 3.000, a faixa é de 30% mais R$ 150. O cálculo fica: 30% de 3.000 (R$ 900) somados a R$ 150, o que dá R$ 1.050 liberados no mês do aniversário.
Perguntas frequentes sobre o FGTS
O que é o FGTS e para que serve?
O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é uma reserva formada por depósitos mensais que o empregador faz em uma conta na Caixa em nome do trabalhador com carteira assinada. Ele funciona como uma proteção em momentos como a demissão sem justa causa e a compra da casa própria.
Quanto o empregador deposita no FGTS?
Todo mês, a empresa deposita o equivalente a 8% do salário bruto do trabalhador (no caso do Jovem Aprendiz, o percentual é de 2%). Esse valor não é descontado do salário: é uma obrigação paga pela empresa.
Como consultar o saldo do FGTS?
A forma mais simples é pelo aplicativo FGTS (Android e iOS) ou pelo site da Caixa. Você também recebe atualizações no Caixa Tem e pode acompanhar o extrato com o número do PIS/NIS e uma senha cadastrada.
Quando posso sacar o FGTS?
As principais situações são: demissão sem justa causa (com multa de 40%), aposentadoria, compra da casa própria, doenças graves previstas em lei, ter 70 anos ou mais, calamidade pública reconhecida e a modalidade saque-aniversário.
Qual a diferença entre saque-rescisão e saque-aniversário?
No saque-rescisão (padrão) você saca todo o saldo ao ser demitido sem justa causa. No saque-aniversário você retira uma parte do saldo todo ano, no mês do seu aniversário, mas, se for demitido, recebe apenas a multa de 40%, e não o saldo total.
O saque-aniversário vale a pena?
Depende do seu momento. Ele dá acesso a uma parte do dinheiro todo ano, mas limita o saque em caso de demissão. Se há risco de perder o emprego, muitos preferem manter o saque-rescisão. A adesão é opcional e a volta para o saque-rescisão tem carência de 2 anos.
Fonte oficial: Lei nº 8.036/1990 (Lei do FGTS) e o portal do FGTS da Caixa Econômica Federal.
